Question 1

Czy mogę żądać zwrotu prowizji po latach od wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego?

Accepted Answer

Tak — pod warunkiem, że nie upłynął sześcioletni termin przedawnienia (art. 118 k.c.).

Wymagalność powstaje z chwilą wcześniejszej spłaty kredytu, gdy bank powinien proporcjonalnie zwrócić koszty zgodnie z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim.

Podsumowanie: 6 lat od wcześniejszej spłaty — w tym oknie roszczenie pozostaje aktywne.

Answer

Tak — pod warunkiem, że nie upłynął sześcioletni termin przedawnienia (art. 118 k.c.).

Wymagalność powstaje z chwilą wcześniejszej spłaty kredytu, gdy bank powinien proporcjonalnie zwrócić koszty zgodnie z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim.

Podsumowanie: 6 lat od wcześniejszej spłaty — w tym oknie roszczenie pozostaje aktywne.

Question 2

Co orzekł TSUE w sprawie Lexitor (C-383/18) i jakie ma to znaczenie dla polskich konsumentów?

Accepted Answer

Wyrok TSUE z 11 września 2019 r. w sprawie C-383/18 (Lexitor) potwierdził, że przy wcześniejszej spłacie konsumentowi należy się proporcjonalna obniżka wszystkich kosztów kredytu — w tym kosztów jednorazowych jak prowizja przygotowawcza.

Polskie sądy konsekwentnie stosują tę wykładnię, zasądzając zwroty od banków i instytucji pożyczkowych.

Podsumowanie: Lexitor = wszystkie koszty, także prowizja, muszą zostać proporcjonalnie zwrócone.

Answer

Wyrok TSUE z 11 września 2019 r. w sprawie C-383/18 (Lexitor) potwierdził, że przy wcześniejszej spłacie konsumentowi należy się proporcjonalna obniżka wszystkich kosztów kredytu — w tym kosztów jednorazowych jak prowizja przygotowawcza.

Polskie sądy konsekwentnie stosują tę wykładnię, zasądzając zwroty od banków i instytucji pożyczkowych.

Podsumowanie: Lexitor = wszystkie koszty, także prowizja, muszą zostać proporcjonalnie zwrócone.

Question 3

Jakie koszty obejmuje proporcjonalny zwrot przy wcześniejszej spłacie?

Accepted Answer

Zwrot obejmuje wszystkie koszty kredytu poniesione przez konsumenta: prowizję przygotowawczą, opłaty administracyjne i koszty pośrednictwa.

Doliczyć trzeba składki ubezpieczeniowe powiązane z kredytem oraz odsetki za okres skrócony o wcześniejszą spłatę. Wysokość zwrotu wylicza się proporcjonalnie do skrócenia okresu kredytowania.

Podsumowanie: prowizja + opłaty + ubezpieczenia + odsetki — wszystko proporcjonalnie do skrócenia umowy.

Answer

Zwrot obejmuje wszystkie koszty kredytu poniesione przez konsumenta: prowizję przygotowawczą, opłaty administracyjne i koszty pośrednictwa.

Doliczyć trzeba składki ubezpieczeniowe powiązane z kredytem oraz odsetki za okres skrócony o wcześniejszą spłatę. Wysokość zwrotu wylicza się proporcjonalnie do skrócenia okresu kredytowania.

Podsumowanie: prowizja + opłaty + ubezpieczenia + odsetki — wszystko proporcjonalnie do skrócenia umowy.

Question 4

Ile można odzyskać przy wcześniejszej spłacie kredytu konsumenckiego?

Accepted Answer

Wysokość zwrotu zależy od pierwotnej prowizji, długości skrócenia okresu kredytowania i dodatkowych kosztów.

W praktyce kancelarii zwroty wahają się od kilkuset złotych przy małych pożyczkach do kilkunastu tysięcy przy większych kredytach konsolidacyjnych. Konkretną kwotę wyliczamy po analizie umowy i potwierdzenia spłaty.

Podsumowanie: od kilkuset do kilkunastu tysięcy złotych — wyliczenie zawsze po analizie dokumentów.

Answer

Wysokość zwrotu zależy od pierwotnej prowizji, długości skrócenia okresu kredytowania i dodatkowych kosztów.

W praktyce kancelarii zwroty wahają się od kilkuset złotych przy małych pożyczkach do kilkunastu tysięcy przy większych kredytach konsolidacyjnych. Konkretną kwotę wyliczamy po analizie umowy i potwierdzenia spłaty.

Podsumowanie: od kilkuset do kilkunastu tysięcy złotych — wyliczenie zawsze po analizie dokumentów.

Question 5

Czy refinansowanie kredytu nowym kredytem to też wcześniejsza spłata?

Accepted Answer

Tak — w rozumieniu art. 49 u.k.k. spłata pierwotnego kredytu środkami z nowego kredytu (konsolidacja, refinansowanie) jest wcześniejszą spłatą.

Uruchamia ona obowiązek proporcjonalnego zwrotu kosztów przez bank pierwotny.

Podsumowanie: konsolidacja również daje prawo do zwrotu kosztów — i to z banku, który udzielił pierwotnego kredytu.

Answer

Tak — w rozumieniu art. 49 u.k.k. spłata pierwotnego kredytu środkami z nowego kredytu (konsolidacja, refinansowanie) jest wcześniejszą spłatą.

Uruchamia ona obowiązek proporcjonalnego zwrotu kosztów przez bank pierwotny.

Podsumowanie: konsolidacja również daje prawo do zwrotu kosztów — i to z banku, który udzielił pierwotnego kredytu.

Question 6

Czy bank może odmówić zwrotu kosztów po wcześniejszej spłacie?

Accepted Answer

Brak jest podstaw prawnych do odmowy, ale w praktyce banki często zwracają tylko część kosztów albo pomijają opłaty jednorazowe.

W takiej sytuacji konsument może dochodzić pełnego zwrotu w sądzie — orzecznictwo po wyroku Lexitor jest jednoznacznie korzystne dla konsumentów.

Podsumowanie: częściowa odmowa banku to standard — pełen zwrot zwykle zapada w sądzie.

Answer

Brak jest podstaw prawnych do odmowy, ale w praktyce banki często zwracają tylko część kosztów albo pomijają opłaty jednorazowe.

W takiej sytuacji konsument może dochodzić pełnego zwrotu w sądzie — orzecznictwo po wyroku Lexitor jest jednoznacznie korzystne dla konsumentów.

Podsumowanie: częściowa odmowa banku to standard — pełen zwrot zwykle zapada w sądzie.

Nadpłaty kredytów konsumenckich

Dla kogo

Jakie problemy rozwiązujemy

Co obejmuje analiza

Proces krok po kroku

Analiza dokumentów

Wyliczenia

Wezwanie do zapłaty

Pozew

Jakie dokumenty przygotować

Możliwe scenariusze

Najczęstsze pytania

Powiązane poradniki

Inne specjalizacje kancelarii

Sprawdź należny zwrot

Ocena 5,0/5 ★ · 39 opinii