Question 1

Co się dzieje po prawomocnym stwierdzeniu nieważności umowy kredytu walutowego?

Accepted Answer

Po prawomocnym wyroku strony zwracają sobie wszystko, co świadczyły na podstawie nieważnej umowy.

Bank zwraca wpłacone raty, prowizje i koszty ubezpieczeń, a konsument oddaje nominalną kwotę wypłaconego kapitału. Rozliczenie następuje na zasadzie dwóch odrębnych kondykcji (uchwała SN III CZP 11/20 z 16 lutego 2021 r.).

Podsumowanie: pełne wzajemne rozliczenie — w praktyce z saldem na korzyść kredytobiorcy.

Answer

Po prawomocnym wyroku strony zwracają sobie wszystko, co świadczyły na podstawie nieważnej umowy.

Bank zwraca wpłacone raty, prowizje i koszty ubezpieczeń, a konsument oddaje nominalną kwotę wypłaconego kapitału. Rozliczenie następuje na zasadzie dwóch odrębnych kondykcji (uchwała SN III CZP 11/20 z 16 lutego 2021 r.).

Podsumowanie: pełne wzajemne rozliczenie — w praktyce z saldem na korzyść kredytobiorcy.

Question 2

Czy hipoteka zostanie wykreślona po unieważnieniu kredytu?

Accepted Answer

Tak. Po prawomocnym wyroku hipoteka jako zabezpieczenie wygasa wraz z roszczeniem głównym, które zabezpieczała.

Konsument wnosi do sądu wieczystoksięgowego o wykreślenie hipoteki na podstawie odpisu wyroku oraz pokwitowania zwrotu kapitału.

Podsumowanie: nieważność = wygaśnięcie hipoteki; po rozliczeniu kapitału księga wieczysta zostaje oczyszczona.

Answer

Tak. Po prawomocnym wyroku hipoteka jako zabezpieczenie wygasa wraz z roszczeniem głównym, które zabezpieczała.

Konsument wnosi do sądu wieczystoksięgowego o wykreślenie hipoteki na podstawie odpisu wyroku oraz pokwitowania zwrotu kapitału.

Podsumowanie: nieważność = wygaśnięcie hipoteki; po rozliczeniu kapitału księga wieczysta zostaje oczyszczona.

Question 3

Jakie są podstawy prawne unieważnienia umowy kredytu walutowego?

Accepted Answer

Podstawą jest niedozwolony charakter klauzul przeliczeniowych (art. 385[1] § 1 k.c.) oraz brak możliwości wykonywania umowy po ich usunięciu (art. 58 § 1 k.c. w zw. z art. 69 prawa bankowego).

Argumentacja opiera się o dyrektywę 93/13/EWG i orzecznictwo TSUE (m.in. C-260/18 Dziubak, C-19/20 Bank BPH, C-520/21 Bank M.).

Podsumowanie: nieuczciwe klauzule + brak możliwości dalszego wykonywania umowy = nieważność całej umowy.

Answer

Podstawą jest niedozwolony charakter klauzul przeliczeniowych (art. 385[1] § 1 k.c.) oraz brak możliwości wykonywania umowy po ich usunięciu (art. 58 § 1 k.c. w zw. z art. 69 prawa bankowego).

Argumentacja opiera się o dyrektywę 93/13/EWG i orzecznictwo TSUE (m.in. C-260/18 Dziubak, C-19/20 Bank BPH, C-520/21 Bank M.).

Podsumowanie: nieuczciwe klauzule + brak możliwości dalszego wykonywania umowy = nieważność całej umowy.

Question 4

Czy można unieważnić kredyt denominowany lub indeksowany do EUR, USD lub JPY?

Accepted Answer

Tak — mechanizm prawny dotyczy wszystkich walut obcych, nie tylko CHF.

Sądy stosują analogiczną argumentację (klauzule abuzywne, brak transparentności, deficyt informacyjny banku) także przy kredytach EUR, USD i JPY.

Podsumowanie: nie tylko frank — każda waluta z wadliwą klauzulą przeliczeniową kwalifikuje się do analizy.

Answer

Tak — mechanizm prawny dotyczy wszystkich walut obcych, nie tylko CHF.

Sądy stosują analogiczną argumentację (klauzule abuzywne, brak transparentności, deficyt informacyjny banku) także przy kredytach EUR, USD i JPY.

Podsumowanie: nie tylko frank — każda waluta z wadliwą klauzulą przeliczeniową kwalifikuje się do analizy.

Question 5

Czy bank może żądać wynagrodzenia za korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy?

Accepted Answer

Nie. Wyrok TSUE z 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-520/21 (Bank M.) wykluczył jakiekolwiek dodatkowe roszczenia banku z tytułu korzystania z kapitału.

Bank może żądać wyłącznie zwrotu nominalnej kwoty wypłaconego kapitału — bez waloryzacji i bez wynagrodzenia.

Podsumowanie: po wyroku TSUE bank dostaje tylko sam kapitał — nic ponad to.

Answer

Nie. Wyrok TSUE z 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-520/21 (Bank M.) wykluczył jakiekolwiek dodatkowe roszczenia banku z tytułu korzystania z kapitału.

Bank może żądać wyłącznie zwrotu nominalnej kwoty wypłaconego kapitału — bez waloryzacji i bez wynagrodzenia.

Podsumowanie: po wyroku TSUE bank dostaje tylko sam kapitał — nic ponad to.

Question 6

Czy mogę unieważnić kredyt walutowy, który spłaciłem w całości?

Accepted Answer

Tak. Uchwała pełnego składu Izby Cywilnej SN z 25 kwietnia 2024 r. (III CZP 25/22) potwierdziła roszczenia konsumenta także po wykonaniu umowy.

Termin przedawnienia biegnie od chwili, w której konsument uzyskał wiedzę o abuzywności klauzul, a nie od daty zawarcia czy spłaty kredytu.

Podsumowanie: spłata całego kredytu nie zamyka drogi — decyduje moment uzyskania wiedzy o wadach umowy.

Answer

Tak. Uchwała pełnego składu Izby Cywilnej SN z 25 kwietnia 2024 r. (III CZP 25/22) potwierdziła roszczenia konsumenta także po wykonaniu umowy.

Termin przedawnienia biegnie od chwili, w której konsument uzyskał wiedzę o abuzywności klauzul, a nie od daty zawarcia czy spłaty kredytu.

Podsumowanie: spłata całego kredytu nie zamyka drogi — decyduje moment uzyskania wiedzy o wadach umowy.

Question 7

Czy konieczna jest moja obecność na rozprawie?

Accepted Answer

Co do zasady tak — konsument jest zwykle przesłuchiwany jako strona w celu ustalenia okoliczności zawarcia umowy i potwierdzenia świadomości skutków nieważności.

Coraz częściej rozprawy odbywają się jednak zdalnie (art. 151 § 2 k.p.c.), co znacznie ułatwia udział klientom spoza Torunia.

Podsumowanie: jedno krótkie przesłuchanie — najczęściej w trybie zdalnym.

Answer

Co do zasady tak — konsument jest zwykle przesłuchiwany jako strona w celu ustalenia okoliczności zawarcia umowy i potwierdzenia świadomości skutków nieważności.

Coraz częściej rozprawy odbywają się jednak zdalnie (art. 151 § 2 k.p.c.), co znacznie ułatwia udział klientom spoza Torunia.

Podsumowanie: jedno krótkie przesłuchanie — najczęściej w trybie zdalnym.

Unieważnienie kredytów walutowych

Dla kogo

Jakie problemy rozwiązujemy

Co obejmuje analiza

Proces krok po kroku

Analiza umowy

Rozliczenie

Pozew

Wyrok i rozliczenie

Jakie dokumenty przygotować

Możliwe scenariusze

Najczęstsze pytania

Powiązane poradniki

Inne specjalizacje kancelarii

Sprawdź szanse na nieważność

Ocena 5,0/5 ★ · 39 opinii