Prawo bankowe – Radca prawny Karol Kowalczyk z Torunia
Kancelaria Radcy Prawnego Karola Kowalczyka – specjalista w prawie bankowym
Każdy z nas ma styczność z bankowością w codziennym życiu. Od podstawowych usług jak prowadzenie rachunków osobistych (ROR) czy korzystanie z kart płatniczych, po kluczowe decyzje finansowe takie jak:
- zaciągnięcie kredytu hipotecznego na wymarzoną nieruchomość
- pozyskanie kredytu konsumenckiego na bieżące potrzeby
- finansowanie działalności gospodarczej w celu zwiększenia obrotów lub realizacji inwestycji
Na każdym etapie podejmowania decyzji finansowych Kancelaria Radcy Prawnego Karola Kowalczyka oferuje kompleksowe wsparcie prawne. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu w branży finansowej doskonale znam specyfikę sektora bankowego z perspektywy zarówno instytucji, jak i Klienta. Wiem, z jakimi problemami i wyzwaniami mierzą się konsumenci w relacjach z bankami.
Specjalizacja w sprawach kredytów frankowych i innych kredytów walutowych
W ostatnich latach, ze względu na powszechność problemu, moja Kancelaria szczególnie koncentruje się na pomocy Klientom w zakresie tzw. kredytów frankowych oraz innych kredytów pozornie walutowych (denominowanych/indeksowanych w euro, dolarze czy jenie japońskim).
Doświadczenie i skuteczność
Już w 2015 roku sporządziłem pierwsze analizy prawne dotyczące problematyki kredytów frankowych, a w 2016 zainicjowałem pierwszą sprawę sądową w tym zakresie, która zakończyła się prawomocnym wyrokiem korzystnym dla Klienta w lutym 2025 roku.
Przełomowym momentem w tej dziedzinie był październik 2019 roku, kiedy Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał orzeczenie w sprawie Dziubak przeciwko Raiffeisen Bank. TSUE jednoznacznie określił wówczas potencjalne skutki abuzywności klauzul przeliczeniowych, wskazując możliwość uznania umowy kredytowej za nieważną w całości.
Indywidualne podejście do każdej sprawy
Prowadzę kilkadziesiąt spraw dotyczących kredytów walutowych, wszystkie zakończone sukcesem dla moich Klientów. Do każdego przypadku podchodzę indywidualnie, analizując szczegółowo dokumentację i okoliczności zawarcia umowy. Nie wpadam w rutynę, mimo masowości podobnych spraw na rynku.
Działam zgodnie z klasyczną szkołą wykonywania wolnego zawodu radcy prawnego – każdą sprawę prowadzę osobiście, zapewniając najwyższy standard obsługi prawnej. Co warte podkreślenia, sam również jestem stroną w sporze sądowym z bankiem na tle kredytu walutowego, dzięki czemu doskonale rozumiem emocje i obawy towarzyszące Klientom podczas procesu sądowego. Każdy z moich Klientów jest odpowiednio przygotowany do udziału w rozprawie.
Sankcja kredytu darmowego (SKD) – odzyskaj nadpłacone odsetki i koszty
Innym istotnym obszarem mojej specjalizacji są sprawy dotyczące tzw. sankcji kredytu darmowego (SKD). Choć instytucja ta funkcjonuje w polskim prawie od 2011 roku (wprowadzona ustawą o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r.), to dopiero na fali sukcesów w walce z bankami w sprawach kredytów frankowych temat SKD zyskał na popularności.
Kiedy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego ma zastosowanie w przypadku naruszenia przez kredytodawcę (bank lub instytucję pożyczkową) określonych przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, w szczególności:
- art. 29 ust. 1 (forma umowy)
- art. 30 ust. 1 pkt 1-8, 10, 11, 14-17 (elementy umowy)
- art. 31-33, art. 33a (informacje przekazywane konsumentowi)
- art. 36a-36c (maksymalny poziom pozaodsetkowych kosztów kredytu)
W praktyce najczęstsze naruszenia dotyczą:
- pobierania przez bank odsetek od skredytowanej prowizji lub ubezpieczeń
- zaliczania do całkowitej kwoty kredytu skredytowanych kosztów
- błędnego obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO)
- przekroczenia ustawowego progu maksymalnych kosztów kredytu
- braku transparentnych kryteriów zmian w Tabeli Opłat i Prowizji
W przypadku stwierdzenia takich naruszeń, konsument ma prawo złożyć pisemne oświadczenie i spłacić wyłącznie kapitał kredytu, bez odsetek i innych kosztów. Jeśli kredyt został już spłacony, możliwe jest dochodzenie zwrotu nadpłaconych kwot (uwaga: roszczenie to można zgłosić tylko do roku od wykonania umowy).
Prowadzę kilkanaście spraw w oparciu o sankcję kredytu darmowego, zawsze analizując indywidualnie każdy przypadek, gdyż banki i instytucje pożyczkowe często stosowały różne wzory umów, nawet w krótkich odstępach czasu.
Kredyty złotówkowe oparte o WIBOR – nowy front w sporach z bankami
Kolejnym tematem, którym zajmuje się moja Kancelaria, jest kwestia potencjalnej wadliwości kredytów złotówkowych, których oprocentowanie oparte jest o stawkę WIBOR.
Na bieżąco monitoruję kształtujące się orzecznictwo w tym zakresie i doradzam Klientom, wybierając najkorzystniejsze dla nich rozwiązania. W ostatnim czasie pojawiają się pierwsze wyroki sądów wskazujące na wady klauzul dotyczących oprocentowania, które w niektórych przypadkach mogą prowadzić nawet do ustalenia nieważności całej umowy kredytowej.
Inne obszary mojej praktyki w prawie bankowym
Oprócz wymienionych wyżej specjalizacji, zajmuję się również innymi zagadnieniami z pogranicza prawa bankowego i konsumenckiego, takimi jak:
- kradzież danych osobowych i zaciągnięcie kredytu na inną osobę
- podrobienie podpisów na umowie kredytu lub pożyczki
- obrona przed windykacją ze strony banku lub instytucji pożyczkowej
- przedawnienie roszczeń banków i firm pożyczkowych
- odpowiedzialność małżonków z tytułu umów kredytowych po rozwodzie
- analiza i negocjacja umów bankowych przed ich podpisaniem
- doradztwo przy restrukturyzacji zadłużenia
- pomoc w przypadku problemów z kartami kredytowymi i debetowymi
- spory dotyczące nieautoryzowanych transakcji bankowych
Kontakt i konsultacje
Zapraszam do kontaktu w celu umówienia indywidualnej konsultacji, podczas której przeprowadzę wstępną analizę Państwa sprawy i zaproponuję optymalne rozwiązania prawne.
Kancelaria Radcy Prawnego Karola Kowalczyka – Twój zaufany ekspert w sprawach prawa bankowego.